Siap untuk lepas landas: cara menyiapkan penyangga untuk kenaikan tarif lebih lanjut

Kenaikan bunga pinjaman itu sedikit mirip dengan lepas landas di pesawat. Tentu, ini sedikit membuat gugup, tetapi selama kamu telah melewati pemeriksaan pra-penerbangan kamu, memiliki pesawat yang diservis dengan baik, memfaktorkan beberapa kontinjensi (buffer), dan memiliki co-pilot yang berguna (broker kamu), kamu harusnya mencapai tujuan kamu tanpa khawatir.

Seperti yang mungkin kamu ketahui, awal bulan ini Reserve Bank of Australia (RBA) menaikkan suku bunga resmi sebesar 25 basis poin menjadi 0,35% karena kekhawatiran inflasi yang tinggi.

Meskipun itu adalah kenaikan suku bunga tunai pertama sejak November 2010, Gubernur RBA Philip Lowe dengan cepat memberi tahu pemegang mortgage bahwa akan ada lebih banyak kenaikan yang akan datang.

“Dewan berkomitmen untuk melakukan apa yang diperlukan untuk memastikan bahwa inflasi di Australia kembali ke target dari waktu ke waktu. Ini akan membutuhkan kenaikan suku bunga lebih lanjut selama periode mendatang,” kata Gubernur Lowe.

Jadi kapan kita bisa mengharapkan lebih banyak kenaikan bunga?

Nah, Commonwealth Bank memprediksi bahwa RBA akan menaikkan suku bunga menjadi 1,35% pada akhir tahun.

Itu bisa berarti empat kenaikan 25 basis poin lagi, dengan kenaikan pada bulan Juni, Juli, Agustus dan November 2022.

Untungnya, menurut hasil survei Money Matchmaker baru-baru ini, delapan dari 10 peminjam telah membangun buffer/penyangga tabungan dan hampir dua pertiganya siap untuk memenuhi kenaikan suku bunga 0,5% atau lebih.

Ini menggemakan penelitian dari Australian Prudential Regulation Authority (APRA), yang menunjukkan saldo rata-rata yang ada di rekening offset pemegang mortgage sekarang hampir $100.000 – naik hampir $20.000 sejak pandemi dimulai pada Maret 2020.

Bagaimana “co-pilot” kamu yang praktisnya dapat membantu kamu menyiapkan akun buffer?

Seperti yang telah kita lihat dari kenaikan suku bunga RBA bulan ini, bank dengan cepat menaikkan bunga pinjaman mortgage, tetapi tidak begitu cepat dalam hal rekening tabungan.

Oleh karena itu, salah satu cara yang dapat kamu persiapkan untuk periode mendatang ini adalah dengan mempertimbangkan untuk menambahkan akun offset ke pinjaman rumah kamu.

Singkatnya, rekening offset adalah rekening transaksi reguler yang terkait dengan pinjaman rumah kamu.

Keuntungannya adalah kamu hanya membayar bunga atas selisih antara uang di rekening dan mortgage kamu.

Beberapa bank mengizinkan kamu untuk memiliki 10 rekening offset yang dilampirkan pada mortgage kamu, juga, dengan kartu yang ditautkan ke mereka yang dapat kamu gunakan untuk pengeluaran sehari-hari.

Ini berarti bahwa jika pemberi pinjaman kamu lebih cepat meneruskan kenaikan suku bunga pinjaman rumah kamu daripada rekening tabungan kamu, uang kamu akan bekerja lebih keras untuk kamu di rekening offset daripada rekening tabungan.

Dan, dengan mengumpulkan dana ekstra di akun offset kamu, kamu juga akan merasa tenang mengetahui bahwa kamu memiliki penyangga – di tempat yang tepat dan siap digunakan – untuk kenaikan suku bunga lebih lanjut.

Jadi, jika kamu ingin mengeksplorasi opsi kamu untuk mempersiapkan kenaikan suku bunga yang akan datang – baik itu pembiayaan kembali, memperbaiki tarif kamu, atau menambahkan akun offset – hubungi broker kamu hari ini.

 

By: David Ruslie Sutantyo  I  Twelve Grains Capital