Pemilik rumah hampir empat tahun lebih awal dalam melunasi cicilan rumah

Tahun lalu adalah rekor tertinggi dimana para pemilik rumah di Australia menyimpan uang di rekening offset mereka, saking banyaknya rata-rata rumah tangga saat ini hampir 4 tahun lebih awal dalam melunasi cicilan rumah mereka. 

Pertanyaan nya: apakah kamu punya (beberapa) rekening offset yang terikat pada cicilan rumah kamu?

Rekening offset menjadi lebih populer beberapa tahun belakangan, terutama sejak suku bunga resmi RBA (Bank Sentral Australia) jatuh ke nilai terendah dalam sejarah dan yang mana berdampak pada bunga tabungan kamu juga (akan kita jelaskan lebih lanjut di bawah).

Tapi pertama-tama, mari kita simak seberapa banyak peningkatan rekening offset ini!

Menurut penelitian dari APRA (Otoritas Jasa Keuangan Australia), saldo rata-rata dalam rekening offset saat ini hampir mencapai $100,000  , meningkat hampir $20,000 sejak pandemi bermula di Maret 2020.

Secara keseluruhan, ada $222 milyar di rekening offset di seluruh Australia yang tercatat pada September 2021 , meningkat hampir $50 milyar dari $174 milyar di Maret 2020.

Faktanya, pada perempatan tahun September 2021 saja, saldo rekening offset meningkat 10%.

Semua ini memicu pemegang cicilan rumah rata-rata 45 bulan lebih awal dalam melunasi cicilan mereka  , meningkat dari 32 bulan sebelum pandemi berlangsung.

Beberapa macam cara penduduk Australia melunasi cicilan mereka lebih awal adalah: 57% pra-bayar melalui rekening offset, 40% dari saldo redraw, dan 3% dari pembayaran lebih.

Jadi, apa itu rekening offset?

Kesimpulan nya, rekening offset adalah rekening transaksi sehari-hari yang terikat pada rekening cicilan rumah kamu.

Keuntungannya adalah kamu hanya perlu membayar bunga dari selisih saldo offset dan sisa cicilan kamu.

Beberapa bank bahkan memperbolehkan kamu untuk membuka 10 rekening offset yang bisa kamu kaitkan pada cicilan rumah kamu, disertakan dengan kartu-kartu [debit atau kredit] untuk kamu pakai sehari-hari.

Bagaimana cara kerja rekening offset?

Katakanlah kamu punya cicilan rumah sebesar $350,000, dan kamu punya tabungan senilai $50,000.

Kalau kamu memasukkan $50,000 itu ke dalam rekening offset, kamu hanya akan membayar bunga cicilan sebesar $300,000 (yang mana adalah jumlah cicilan kamu dikurangi jumlah saldo rekening offset kamu)

Rekening offset akan tetap bisa kamu pakai untuk transaksi sehari-hari seperti rekening untuk menerima gaji atau mengambil tunai.

Jadi, mengapa rekening offset ini patut dipertimbangkan dibandingkan rekening tabungan?

Dengan suku bunga RBA terendah dalam sejarah, bunga yang akan kamu terima dari saldo tabungan kamu juga menjadi terendah dalam sejarah.

Katakanlah kamu memiliki tabungan dengan bunga 1% dan cicilan rumah dengan bunga 2.2%.

Dengan mengalokasikan uang ke rekening offset kamu, kamu akan menyisihkan uang lebih banyak dibandingkan menuai bunga dari tabungan kamu.

Dan lebihnya lagi, bunga dari tabungan kamu akan dikenakan pajak, sedangkan bunga yang kamu hemat dari cicilan rumah kamu, tidak.

Apakah rekening offset cocok untuk kamu?

Tentu saja ada faktor-faktor lain yang harus kamu pertimbangkan juga, contohnya biaya pembukuan dan jumlah minimum yang harus kamu punyai dalam offset untuk bisa memaksimalkan fungsinya.

Rekening tabungan dan offset bukan pilihan satu-satunya dimana kamu bisa memendam uang hasil jerih payahmu. Tergantung seberapa besar kamu mau mengambil resiko, ada pilihan-pilihan lain yang bisa kamu pertimbangkan yang dapat memberikan kamu hasil lebih banyak.

 

Singkat cerita, situasi setiap orang berbeda-beda. Tapi kalau kamu pikir rekening offset mungkin cocok untuk kamu, hubungi mortgage broker kamu dan pastinya mereka akan dengan senang hati membantumu mengambil keputusan.

 

By: David Ruslie Sutantyo  I  Twelve Grains Capital